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매매 전세 비교 계산

같은 기간 집을 사는 경우와 전세로 사는 경우의 순비용을 이자·기회비용·집값 변동으로 비교

같은 기간 동안 집을 사서 사는 경우와 전세로 사는 경우에 드는 순비용을 나란히 계산합니다. 대출 이자, 내 돈의 기회비용, 세금·부대비용, 집값 변동을 한 번에 넣어 비교할 때 씁니다.

값 입력

예: 2 또는 -1.5 (가정값입니다)

계산 결과

매수 자기자본320,000,000원
예상 집값 변동액 (4년)49,459,296원
매수 순비용 (4년)68,940,704원
전세 순비용 (4년)52,000,000원
더 유리한 쪽전세 · 16,940,704원 적음
집값 변동 0% 가정 시 매수 순비용118,400,000원
대출은 이자만 내는 방식, 기회비용은 단리로 가정한 단순 비교입니다. 매도 때의 양도세·중개보수, 전세 보증금 미반환 위험, 대출 원금 상환은 반영하지 않았습니다. 집값 변동률은 예측이 아니라 가정값입니다.
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 매수 순비용은 대출 이자, 자기자본의 기회비용, 취득 부대비용, 연간 보유비용을 더하고 기간 동안의 집값 변동액을 뺀 금액입니다.
  • 전세 순비용은 전세자금대출 이자와 보증금에 묶인 자기자본의 기회비용을 더한 금액입니다.
  • 집값 변동액은 매매가에 연 변동률을 기간만큼 복리로 적용해 구합니다. 이자와 기회비용은 단순하게 원금 × 금리 × 기간으로 계산합니다.

2결과 읽는 법

  • 순비용이 적은 쪽이 입력한 가정에서 유리한 쪽입니다. 집값 변동률을 바꾸면 결론이 쉽게 뒤집힐 수 있습니다.
  • 집값 변동 0% 가정 시 매수 순비용과 전세 순비용의 차이는 집값이 얼마나 올라야 매수가 유리해지는지 가늠하는 데 쓸 수 있습니다.
  • 매수 순비용이 음수면 집값 상승분이 모든 비용보다 커서 기간 동안 이익이 났다는 뜻입니다.

3알아두면 좋은 점

  • 기회비용 금리는 자기자본을 예금에 넣었을 때 받을 수 있는 세후 금리 정도로 넣으면 현실적입니다.
  • 매도할 때 드는 중개보수와 양도세를 순비용에 더하면 비교가 더 정확해집니다.
  • 전세는 보증금을 돌려받지 못할 위험이 있으므로 전세가율과 보증보험 가입 가능 여부를 함께 확인하세요.
  • 같은 집을 기준으로 매매가와 전세가를 넣어야 비교가 공정합니다.

4자주 묻는 질문

집값 변동률은 어떻게 넣어야 하나요?
예측값이 아니라 여러 가정을 넣어 보는 용도입니다. 0%, 하락, 상승을 차례로 넣어 결론이 바뀌는 지점을 찾아보세요.
대출 원금 상환은 왜 비용에 넣지 않나요?
원금 상환은 집에 대한 내 몫을 늘리는 것이라 비용이 아닙니다. 대신 이자만 비용으로 봅니다.
전세와 월세 비교도 되나요?
전세와 월세 비교는 전월세 계산기를 이용하세요.

5이런 경우가 있었습니다

오를 거라는 말만 믿은 경우

자영업자 곽진호 씨는 집값이 계속 오를 거라는 말만 듣고 대출을 최대한 받아 집을 샀습니다. 금리가 오르고 집값은 몇 년째 제자리여서, 같은 기간 전세로 살았을 때보다 이자와 세금으로 훨씬 많은 돈이 나갔습니다.

가정을 바꿔 가며 본 경우

공기업 직원 하지우 씨는 매수와 전세의 순비용을 집값 변동 0%, 하락, 상승 가정으로 모두 계산했습니다. 집값이 어느 정도 올라야 매수가 유리한지 알고 나니 결정이 쉬워졌고, 대출 규모도 감당할 수 있는 만큼으로 줄였습니다.

집을 살지 말지 정할 때, 당신은 집값이 안 오르는 경우도 계산해 보았나요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 단순 비용 비교 모형(이자·기회비용 단리, 집값 변동 복리). 법정 수치 없이 사용자 입력값 기준. 기준일 2026-09-26

적용된 세율·기준값 확인 →