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변동금리 고정금리 비교 계산

변동금리가 정해진 시점에 바뀐다고 볼 때 고정금리와 총이자를 비교하고 손익분기 금리 계산

대출 금리를 고정으로 할지 변동으로 할지 고민할 때, 변동금리가 일정 시점에 바뀐다고 가정해 총이자를 비교합니다. 변동금리가 얼마 이상 오르면 고정이 나은지(손익분기 금리)도 함께 계산합니다.

값 입력

계산 결과

고정금리 월 상환액1,467,052원
고정금리 총이자228,138,548원
변동금리 첫 월 상환액1,397,872원
변동금리 변경 후 월 상환액1,564,526원
변동금리 총이자259,229,599원
유리한 쪽고정금리 · 31,091,052원 적음
같아지는 변경 후 금리4.25%
변동금리 경로는 한 번 바뀐 뒤 끝까지 유지된다고 가정했습니다. 실제 변동금리는 기준금리(코픽스 등)에 따라 주기적으로 바뀌며, 결과는 가정에 따른 참고값입니다.
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 두 경우 모두 원리금균등 상환으로 월 상환액과 총이자를 계산합니다.
  • 변동금리는 정한 시점까지 현재 금리로 갚고, 그 뒤에는 남은 원금과 남은 기간에 바뀐 금리를 적용해 월 상환액을 다시 계산합니다.
  • 바뀐 뒤 금리를 바꿔 가며 두 총이자가 같아지는 금리를 이분법으로 찾습니다.

2결과 읽는 법

  • 같아지는 금리보다 실제로 더 오르면 고정금리가, 덜 오르면 변동금리가 총이자 면에서 유리합니다.
  • "없음"은 바뀐 뒤 금리가 0%여도 변동 쪽 이자가 더 크다는 뜻입니다.

3알아두면 좋은 점

  • 혼합형(몇 년 고정 뒤 변동)은 바뀌는 시점을 고정 기간으로 넣으면 비슷하게 볼 수 있습니다.
  • 중도에 갈아탈 계획이면 중도상환수수료도 함께 따져야 합니다.
  • 스트레스 DSR은 변동금리에 가산금리를 더 붙여 한도를 계산합니다. 한도는 스트레스 DSR 계산에서 확인하세요.

4자주 묻는 질문

금리 전망은 어디서 보나요?
이 계산은 전망을 제공하지 않습니다. 여러 금리를 넣어 보며 감당할 수 있는 범위를 확인하는 용도입니다.
월 상환액이 더 중요한데요?
변경 후 월 상환액을 보고 그 금액을 감당할 수 있는지 먼저 확인하세요.

5이런 경우가 있었습니다

첫 달 상환액만 본 경우

신혼부부 조하람 씨는 첫 달 상환액이 적다는 이유로 변동금리를 골랐습니다. 2년 뒤 금리가 오르자 월 상환액이 크게 늘어 생활비를 줄여야 했습니다.

손익분기 금리를 본 경우

공무원 부부 안서하 씨는 변동금리가 얼마까지 오르면 고정이 나은지 계산해 보았습니다. 그 금리가 생각보다 가깝다는 것을 알고 고정금리를 골라 계획을 흔들림 없이 지켰습니다.

변동금리가 몇 %까지 오르면 고정금리가 나은지 알고 있나요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 원리금균등 상환 공식, 금리·시점은 사용자 가정 입력 (은행연합회 대출금리 공시·코픽스는 참고용)

적용된 세율·기준값 확인 →