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국채 투자 수익 계산

개인투자용 국채의 만기 보유(표면+가산금리 연복리)와 중도환매 시 세후 수령액 비교

개인투자용 국채를 만기까지 들고 있을 때와 중간에 되팔 때 세후로 받는 금액을 계산합니다. 발행 공고의 표면금리·가산금리를 넣어 예금과 비교할 때 씁니다.

값 입력

계산 결과

세전 이자4,380,950원
이자소득세 (15.4%)674,666원
세후 수령액13,706,283원
세후 연복리 환산 수익률3.2%
분리과세 특례매입액 2억원 한도 안 — 만기 보유 시 14% 분리과세 선택 가능
세율은 이자소득 14%(분리과세 특례도 14%)에 지방소득세 1.4%를 더한 15.4%로 계산했습니다. 분리과세를 고르면 금융소득 종합과세 합산에서 빠집니다. 중도환매 조건·금리는 회차별 발행 공고를 확인하세요. 투자 권유가 아닙니다.
참고용 추정치입니다. 실제 신고·납부 전에는 관계 기관이나 전문가에게 확인하세요.

1계산 방법

  • 만기 보유: 매입액 × ((1 + 표면금리 + 가산금리)^만기 − 1)을 이자로 보고 만기에 한꺼번에 받습니다.
  • 중도환매: 가산금리와 복리 없이 표면금리 단리로 이자를 계산한 것으로 단순화했습니다.
  • 이자에서 15.4%를 떼고, 세후 금액을 연복리 수익률로 환산합니다.

2결과 읽는 법

  • 만기 보유는 복리와 가산금리 덕에 세후 수익률이 크게 올라갑니다.
  • 중도환매는 원금은 돌려받지만 이자가 크게 줄어듭니다.

3알아두면 좋은 점

  • 개인투자용 국채는 전용 계좌로 매입하며 1인당 연간 매입 한도가 있습니다. 판매 대행 기관 안내를 확인하세요.
  • 분리과세 특례는 1인당 매입액 2억원까지이며 만기 보유 시 적용됩니다.
  • 금융소득이 연 2천만원을 넘을 것 같다면 분리과세 효과가 커집니다. 금융소득 종합과세 계산기로 확인하세요.

4자주 묻는 질문

중도환매는 언제든 되나요?
매입 후 1년이 지나야 가능하며, 월별 한도 등 조건이 있을 수 있습니다. 발행 공고를 확인하세요.
예금자보호가 되나요?
국채는 정부가 원리금을 지급하는 채권이라 예금자보호 대상은 아니지만 국가가 지급 의무를 집니다.

5이런 경우가 있었습니다

급하게 되판 경우

자동차 영업사원 경준혁 씨는 목돈을 개인투자용 국채에 넣었다가 몇 년 뒤 전세금이 필요해 중도환매했습니다. 가산금리와 복리가 빠져 받은 이자가 예금보다도 적었습니다.

쓸 시기를 맞춘 경우

고등학교 행정실 직원 선유진 씨는 자녀 대학 입학 시기에 맞춰 만기를 고르고, 당장 쓸 돈은 따로 예금에 두었습니다. 만기 보유 조건을 지켜 계산한 세후 금액을 그대로 받았습니다.

국채에 넣을 돈, 만기 전에 꺼낼 일이 생기지 않을까요?

위 두 이야기는 이해를 돕기 위해 가상으로 구성한 사례입니다. 실제 인물이나 사건과 무관합니다.

근거 · 국채법·개인투자용 국채 발행 공고(기획재정부), 조세특례제한법 제91조의23(개인투자용국채 이자소득 분리과세 14%, 매입액 2억원 한도), 지방세법 지방소득세 10% — 금리는 회차별 사용자 입력, 2026-09 기준

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